Rentabilité réelle en crowdlending : exemples et calculs - Rentabilidad real en crowdlending: ejemplos y cálculos

Calculer la rentabilité réelle en crowdlending est essentiel pour comprendre combien vous gagnez réellement, au-delà du taux d'intérêt théorique. Dans cet article, je vous explique comment la déterminer et je vous montre des exemples adaptés aux rentabilités réelles obtenues sur des plateformes comme Maclear, Mintos, Twino, Debitum, Ventus Energy, Urbanitae, Wecity, Civislend et Hive5.

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📌 Qu'est-ce que la rentabilité réelle en crowdlending ?

La rentabilité réelle est le rendement effectif que vous recevez après avoir pris en compte :

• 📉 Retards et risques assumés
• 🏦 Commissions (le cas échéant)
• 💸 Impôts (optionnel dans le calcul)
• ♻️ Remboursement et périodicité des paiements

C'est l'information la plus importante pour savoir si vos investissements fonctionnent ou si vous devez ajuster votre stratégie.

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🧮 Formules de base pour calculer la rentabilité

Pour une estimation générale, utilisez :

Rentabilité Réelle (%) = ((Capital Final – Capital Initial) / Capital Initial) × 100

Et si vous souhaitez annualiser :

Rentabilité Annualisée (%) = (Capital Final / Capital Initial)^(12 / mois) – 1

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📊 Rentabilités réelles obtenues par plateforme

Vous trouverez ci-dessous les rentabilités réelles approximatives, avec des exemples de leur impact sur un investissement standard de 1 000 €.

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🏦 Maclear — Rentabilité réelle : 14,5 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 14,5 %

Gain réel : 145 €

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🌍 Mintos — Rentabilité réelle : 10,5 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 10,5 %

Gain réel : 105 €

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💼 Twino — Rentabilité réelle : 12 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 12 %

Gain réel : 120 €

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🏗️ Debitum — Rentabilité réelle : 13 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 13 %

Gain réel : 130 €

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⚡ Ventus Energy — Rentabilité réelle : 16 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 16 %

Gain réel : 160 €

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🏙️ Urbanitae — Rentabilité réelle : 11,5 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 11,5 %

Gain réel : 115 €

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🌆 Wecity — Rentabilité réelle : 15 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 15 %

Gain réel : 150 €

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💳 Civislend — Rentabilité réelle : 12 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 12 %

Gain réel : 120 €

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🔬 Indemo — Rentabilité réelle : 13 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 13 %

Gain réel : 130 €

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🐝 Hive5 — Rentabilité réelle : 14 %

• Capital investi : 1 000 €
• Rentabilité réelle : 14 %

Gain réel : 140 €

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📌 Comparaison mondiale des rendements réels

Pour une comparaison plus détaillée, vous pouvez consulter notre analyse de Comparaison des plateformes de crowdlending

Plateforme	Rendement réel
Maclear	14,5%
Mintos	10,5%
Twino	12%
Debitum	13%
Ventus Energy	16%
Urbanitae	11,5%
Wecity	11,5%
Civislend	11%
Hive5	15%

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🚀 Que nous disent ces résultats ?

Les chiffres montrent le rendement approximatif que nous obtenons :

Cela suggère :

• 📈 Bonne diversification entre les types de projets.
• 📊 Choix approprié de plateformes avec un rendement élevé ajusté au risque.
• ♻️ Vous réinvestissez probablement les intérêts, ce qui favorise la croissance.

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📌 Conseils pour continuer à améliorer le rendement réel

• 🔍 Suivez mensuellement les retards et les rachats (buybacks).
• 🤖 Utilisez l’Auto-Invest pour maintenir la discipline.
• 📚 Continuez à diversifier entre des plateformes présentant différents niveaux de risque.
• 📈 Réinvestissez les intérêts chaque fois que possible.
• 💼 Envisagez d’équilibrer les plateformes à haut rendement avec d’autres plus stables.

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🎯 Conclusion

Avec des rendements compris entre 10% et 16%, notre portefeuille de crowdlending est très compétitif. Calculer le rendement réel permet de comparer objectivement les plateformes et d’ajuster votre stratégie pour continuer à optimiser vos performances.

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✨ Questions fréquentes (FAQ)

Quel rendement réel est considéré comme bon en crowdlending ?
Tout ce qui dépasse 8–10% par an est généralement considéré comme excellent, selon le niveau de risque.

Dois-je inclure les impôts dans ces calculs ?
Seulement si vous souhaitez obtenir votre rendement net personnel. Chaque investisseur a un cas différent.

Est-il normal que certaines plateformes offrent >14% ?
Oui, surtout pour les prêts aux entreprises, dans le secteur énergétique ou à risque plus élevé.

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